Kontrola finansowa – ważna nie tylko dla firm

W poprzednim poście rozmawialiśmy o tym, czy trwała zmiana diety jest możliwa. Dzisiaj chciałabym porozmawiać o tym, czym jest kontrola finansowa i czemu jest ważna dla wydatków osobistych. Podstawy sukcesu finansowego są dość łatwe. Nie wydawaj pieniędzy, których nie masz. Odłóż część swoich dochodów na oszczędności. Planuj swój budżet i inwestuj pieniądze tam, gdzie mogą przynosić zyski. Najtrudniejsze jest często uczynienie z tych podstaw finansów nawyku, aby działo się to automatycznie. Uważam, że świetnym sposobem na wyrobienie tego nawyku jest rozpoczęcie comiesięcznej kontroli finansowej. Oznacza to, że raz w miesiącu widzisz swoje zdrowie finansowe z lotu ptaka. Miesięczne dochody, wydatki, zadłużenie, inwestycje, potencjalne zagrożenia i możliwości łączą się w jednym miejscu. Przeglądanie comiesięcznych wydatków nie jest nowym pomysłem. Ale chciałabym się skupić na tym, jak możesz wdrożyć ten nawyk, aby mądre zarządzanie finansami stało się rytuałem.

Zaplanuj ten dzień w kalendarzu

Naprawdę trudno jest usprawiedliwić nie poświęcanie czasu na kontrolę finansową. Dwie godziny w miesiącu to świadomość przepływu pieniędzy przychodzących i wychodzących z Twojego życia. Jeśli pracujesz czterdzieści godzin tygodniowo, prawdopodobnie spędzasz co najmniej 170 godzin na pracy. Zaledwie dwie godziny na kontrolę powinny z łatwością zwrócić się dzięki informacjom, które ona zapewnia.

Zaplanuj czas wolny z wyprzedzeniem i zaznacz go w kalendarzu. Robienie tego, kiedy masz czas, nie wystarcza. Kontrolę finansową planuję pierwszego dnia każdego miesiąca. Ale jeśli jesteś zajęta, możesz zrobić to w pierwszą niedzielę lub sobotę miesiąca. Konsekwencja jest kluczem do uczynienia z tego nawyku, więc zaplanuj to z wyprzedzeniem i trzymaj się go.

Kontrola finansowa – zorganizuj się

Po znalezieniu czasu musisz zebrać wszystkie informacje finansowe w jednym miejscu. Jeśli prowadziłaś już skrupulatne zapisy, powinno to być dość proste. Jeśli Twoje informacje finansowe są rozproszone w kilku różnych źródłach, może to zająć kilka godzin. Zaletą jest to, że uporządkowanie finansów to jednorazowa inwestycja. Gdy już rozwiniesz nawyk organizacji, uporządkowanie wszystkiego będzie wymagało mniej wysiłku.

Jeśli używasz do tego aplikacji w telefonie jak ja, możesz to jeszcze bardziej ułatwić, pobierając wyciągi bankowe i automatycznie wprowadzając je do aplikacji. Pożądany efekt osiągniesz, gdy możesz szybko obliczyć następujące informacje – najnowsze dochody, ostatnie wydatki, całkowite oszczędności, całkowity dług lub inwestycje, nadchodzące wydatki (w tym spłaty zadłużenia, jeśli je masz) czy nadchodzące dochody (w tym odsetki, jeśli inwestowałaś).

Określ swój poziom zdrowia finansowego

Większość lekarzy sprawdza kilka kluczowych wskaźników podczas corocznej kontroli. Ciśnienie krwi, tętno i inne w zależności od wieku i historii medycznej. Podobnie jest kilka wskaźników, które musisz zmierzyć, jeśli chcesz poznać swoją kondycję finansową. Przepływ gotówki – możesz wydawać więcej pieniędzy niż zarabiasz, nie zdając sobie z tego sprawy. Znajdując równowagę między nadchodzącymi wydatkami a nadchodzącymi dochodami, możesz zobaczyć swoje przepływy pieniężne na następny miesiąc.

Odsetki – jak rośnie Twój dług lub inwestycje w czasie? Znajomość dokładnej kwoty, o jaką rośnie, pomoże Ci określić stan swoich finansów za kilka lata i da Ci narzędzia do działania. Dochód do dyspozycji – to kwota pieniędzy, które pozostały po opodatkowaniu. Dla pracowników nie powinno to być trudne do obliczenia, ponieważ Twoje wypłaty są potrącane z góry. Dochód uznaniowy – to kwota pieniędzy, które pozostały po niezbędnych wydatkach (kredyty). Od tej kwoty odejmuje się żywność, schronienie, media i podstawowe wydatki, których nie można zignorować.

Kontrola finansowa – stosuj zasadę 80/10/10

Zasada 80/10/10 zasadniczo mówi, że 10% dochodu należy przeznaczyć na oszczędności, 10% na spłatę wszelkich długów lub dokonanie nowych inwestycji, a 80% należy do Ciebie. Liczby w tym przypadku nie są tak ważne jak zasada. Zasada informuje, że ​​najpierw powinnaś zapłacić sobie.

Obliczanie dochodu uznaniowego jest ważne. Jeśli jest bardzo niski, będziesz musiała zacząć zarabiać więcej pieniędzy (druga praca, inne możliwości finansowe) lub ćwiczyć oszczędność, aby osiągnąć 80/10/10. Jeśli twój przepływ gotówki jest ujemny, jest to poważny znak, że coś musi się zmienić.

Wdrażaj stopniową oszczędność

Jeśli Twoje ostatnie wydatki wskazują, że możesz nie spełniać zasady 80/10/10 lub Twoje przepływy pieniężne są ujemne, musisz coś z tym zrobić. Robiąc co miesiąc małe kroki, możesz utrwalić je w nawykach. Oznacza to, że możesz zacząć przejmować kontrolę nad swoimi finansami bez wielkiej walki.

Poświęć trochę czasu podczas kontroli, aby zidentyfikować kilka sposobów, w jakie w następnym miesiącu możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy. Zmniejszanie wydatków do momentu, gdy będziesz żyć zgodnie z zasadą 80/10/10, powinno być priorytetem, ale jeśli nie możesz zrobić tego wszystkiego naraz, buduj to powoli.

Kontrola finansowa – oceń zagrożenia i szanse

Dobrą zasadą finansową jest zrównoważenie się tak, aby żadne zagrożenie nie mogło Cię zniszczyć. Zbuduj fundusz awaryjny i wyszczególnij potencjalne problemy. To może Ci pomóc, by stawić czoła nieoczekiwanym rachunkom medycznym, awariom urządzeń lub podwyżkom rachunków później.

Powinnaś także spojrzeć w górę. Poszukaj potencjalnych możliwości generowania większych dochodów. Nie planuj swojej emerytury na wygranej na loterii, ale przez poszukiwanie nowych inwestycji, pracy lub wysiłków biznesowych, które mogą Cię wynagrodzić.

Spójrz na większy obraz

Samo zmierzenie kondycji finansowej nie wystarczy. Oszczędność, budżetowanie i analiza wydatków to po prostu kontrolowanie większego problemu. Uważam, że następnym krokiem jest rozpoczęcie inwestowania w siebie. Pod koniec każdej comiesięcznej kontroli omawiam nowe sposoby inwestowania w siebie. Sposoby zwiększania oferowanej wartości i umiejętności, które posiadam, aby zarabiać na tej wartości.

Ta comiesięczna kontrola może wydawać się dużym przedsięwzięciem, więc oto podstawowe wskazówki:

• zaplanuj to z wyprzedzeniem,
• zorganizuj wszystko raz, więc nie musisz tego robić co miesiąc,
• znajdź podstawowe wzorce (przepływy pieniężne, dochód uznaniowy itp.),
• skorzystaj z zasady 80/10/10 i określ, co musisz wyciąć,
• napisz, w jaki sposób możesz powoli stać się bardziej oszczędną, aby osiągnąć stosunek 80/10/10,
• wymień potencjalne zagrożenia i szanse, które mogą zmienić Twoją sytuację finansową,
• zakończ każdą kontrolę burzą mózgów dotyczącą sposobów zwiększenia swojej wartości dla społeczeństwa i umiejętności przekształcenia tej wartości w dochód.

Wykonanie tych siedmiu kroków powinno zająć tylko godzinę lub dwie. Ale efektem końcowym jest pełny obraz Twojej kondycji finansowej w jednym miejscu. Prawdziwe liczby zamiast zwykłych zmartwień oraz rozwiązania pozwalające przejąć kontrolę nad swoją przyszłością zamiast tylko pragnień. Podziel się swoimi przemyśleniami na ten temat w komentarzu poniżej albo napisz do mnie maila na adres pytania@cataleja.pl.

Udanego życia,

Cataleja.